Le forti piogge che colpiscono questo domenica diverse zone della Florida riportano l'attenzione sul rischio di inondazioni, ma lasciano anche un avviso per i residenti del sud dello stato: aspettare l'arrivo di una tempesta per stipulare un'assicurazione contro le inondazioni potrebbe essere troppo tardi.
El Servizio Meteorologico Nazionale mantiene vigilanza per inondazioni in buona parte del nord e nord-ovest della Florida, dove si prevedono accumuli generalizzati tra le due e le sei pollici e quantità localmente superiori. CiberCuba ha riportato questa domenica l'episodio di piogge, che potrebbe lasciare quantità significative d'acqua nello stato nei prossimi giorni.
Anche se gli avvisi più severi dell'episodio attuale sono concentrati principalmente nel nord e nel Panhandle, a Miami-Dade esiste da anni un serio rischio di inondazioni associato a forti piogge, drenaggio urbano, maree e altri fattori.
Per alcuni residenti della contea c'è anche un beneficio poco conosciuto: un sconto fino al 35% sull'assicurazione contro le inondazioni del Programma Nazionale di Assicurazione contro le Inondazioni (NFIP).
Chi può ricevere lo sconto del 35%?
Il beneficio non si applica automaticamente a tutte le proprietà di Miami-Dade.
Secondo le informazioni ufficiali di Miami-Dade, l'area non incorporata della contea ha raggiunto una classificazione Classe 3 all'interno del Community Rating System (CRS) dell'Agenzia federale per la gestione delle emergenze (FEMA).
Questa classificazione consente di applicare uno sconto fino al 35% sui premi delle polizze idonee del NFIP per le proprietà situate nell'area non incorporata di Miami-Dade.
Il beneficio si applica alla maggior parte delle polizze del NFIP emesse o rinnovate dal 1 aprile 2024.
Il CRS è un programma volontario mediante il quale la FEMA premia le comunità che adottano misure di prevenzione e gestione delle inondazioni superiori ai requisiti minimi federali.
Più alta è la classificazione di una comunità, maggiore può essere lo sconto concessa agli assicurati. La Classe 3 corrisponde attualmente a uno sconto del 35% per le polizze che qualificano.
Non significa che tutto Miami-Dade abbia lo stesso sconto
C'è una distinzione importante: lo sconto del 35% della contea corrisponde all'area non incorporata di Miami-Dade.
Le proprietà situate all'interno dei comuni incorporati della contea sono soggette alla classificazione CRS e alle condizioni corrispondenti della propria città, quando questa partecipa al programma.
Perciò, non basta che un indirizzo si trovi a Miami-Dade. Il proprietario deve verificare in quale giurisdizione si trova l'abitazione o l'attività e confermare con la sua compagnia di assicurazione quale sconto è applicabile alla sua polizza.
È necessario richiedere separatamente lo sconto?
Nelle polizze eleggibili del NFIP non esiste un modulo aggiuntivo per richiedere il beneficio CRS.
FEMA spiega che il suo sistema di calcolo utilizza il codice della comunità per determinare la classificazione corrispondente e applica automaticamente lo sconto CRS quando la polizza soddisfa i requisiti.
In ogni caso, l'assicurato può consultare il proprio agente o la compagnia per confermare che la sua proprietà sia identificata correttamente e che lo sconto sia stato applicato.
La percentuale del CRS non significa necessariamente che la fattura finale sarà esattamente un 35% inferiore a qualsiasi preventivo precedente. Il prezzo finale dipende inoltre dalle caratteristiche e dal rischio specifico della proprietà, dalla copertura contrattata, dalle franchigie, dalle tariffe e da altri sconti o aggiustamenti applicabili.
Come si fa a sapere se una casa si trova in zona di allagamento?
Miami-Dade dispone di unstrumento ufficiale per consultare le zone di inondazione.
Può anche essere utilizzato il FEMA Map Service Center, dove è possibile consultare le mappe ufficiali del rischio di alluvioni inserendo un indirizzo.
Essere al di fuori di un'area considerata ad alto rischio non significa essere esenti da alluvioni.
El NFIP segnala che tra il 2014 e il 2024 quasi un terzo delle sue richieste di risarcimento per inondazione proviene da aree situate al di fuori delle zone considerate ad alto rischio.
L'assicurazione della casa di solito non copre un'alluvione
Un altro errore comune è assumere che una polizza convenzionale per la casa copra automaticamente i danni provocati da un'inondazione.
L'assicurazione contro le inondazioni è normalmente una copertura separata.
Il NFIP offre polizze per proprietari di abitazioni, inquilini e aziende. Per i proprietari residenziali, il programma prevede copertura sia per l'edificio che per determinati beni all'interno dell'abitazione.
Quando è obbligatorio avere un'assicurazione contro le inondazioni?
Miami-Dade ricorda che l'assicurazione contro le inondazioni è obbligatoria per le proprietà situate in una Special Flood Hazard Area quando hanno un mutuo garantito dal governo federale.
Fuori di quei casi potrebbe non esistere un obbligo federale, sebbene un ente finanziario possa stabilire requisiti aggiuntivi e FEMA consiglia di valutare la copertura anche in aree a rischio moderato o basso.
Comprare oggi non significa essere coperti domani
Questo è uno dei dati più importanti in vista di una stagione di forti piogge.
Nelle nuove polizze del NFIP esiste generalmente un periodo di attesa di 30 giorni tra la stipula e l'ingresso in vigore della copertura.
Ciò significa che stipulare una polizza quando una tempesta minaccia già la zona normalmente non permetterà di utilizzarla immediatamente in relazione a quel fenomeno.
FEMA prevede alcune eccezioni alla regola dei 30 giorni, tra cui determinati casi in cui l'assicurazione viene stipulata come parte di un'operazione ipotecaria o quando una proprietà è stata recentemente inclusa in una zona a rischio speciale tramite una modifica della mappa.
Le condizioni dipendono da ogni singolo caso, quindi il proprietario deve confermare con l'agente assicurativo la data esatta in cui inizia la copertura.
L'acqua che sta già arrivando non è automaticamente coperta
Esiste un'altra limitazione rilevante: una nuova polizza non è progettata per coprire i danni derivanti da un'inondazione che era già in corso prima che la copertura entrasse in vigore.
Per questo, FEMA insiste sul fatto che il momento di analizzare l'assicurazione contro le inondazioni è prima che si manifesti la minaccia meteorologica immediata, non quando le strade iniziano già ad accumulare acqua.
Cosa controllare se vivi a Miami-Dade
Controlli l'area di inundazione della sua proprietà tramite Miami-Dade o le mappe ufficiali della FEMA.
Determina se vivi nell'area non incorporata della contea o all'interno di un comune.
Chieda se la sua polizza appartiene al NFIP e quale classificazione CRS corrisponde al suo indirizzo.
Controlla che lo sconto applicabile sia riportato nel premio.
Non aspettare una tempesta per assumerla, perché di solito c'è un periodo di attesa.
Controlla separatamente la copertura dell'edificio e quella delle proprietà, perché non sono necessariamente la stessa cosa.
Il portale ufficiale di Miami-Dade sull'assicurazione contro le inondazioni offre inoltre informazioni sul NFIP, mappe, certificati di elevazione e altre risorse per i proprietari.
Le piogge che attraversano la Florida questo fine settimana fungono da promemoria di una realtà particolarmente importante nello stato: una casa può allagarsi anche se non si trova nella zona a maggior rischio e una polizza sottoscritta quando la tempesta è già in arrivo potrebbe non entrare in vigore in tempo.
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