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Il Governo di Donald Trump sta valutando una nuova misura che potrebbe alterare in modo profondo il rapporto tra le banche e milioni di clienti negli Stati Uniti, compresi i migranti con e senza status regolare.
La Casa Bianca sta valutando di richiedere alle istituzioni finanziarie di verificare la cittadinanza dei loro clienti, in quello che sarebbe un ulteriore passo nell'offensiva migratoria del mandatario, come rivelato nei giorni scorsi The Wall Street Journal,
La possibile azione - che potrebbe assumere la forma di un ordine esecutivo o di un'altra disposizione promossa dal Dipartimento del Tesoro - obbligherebbe le banche a raccogliere documentazione come passaporti o altri documenti che attestino la cittadinanza statunitense.
Sebbene la misura non sia stata ancora confermata ufficialmente, la sua sola discussione ha acceso le allarmi nel settore finanziario.
Un portavoce della Casa Bianca, Kush Desai, ha evitato di confermare o smentire il piano e ha dichiarato che “qualsiasi informazione su possibili politiche che non sia stata annunciata ufficialmente dalla Casa Bianca è mera speculazione”.
Un cambiamento radicale nelle regole del sistema bancario
Attualmente, le banche negli Stati Uniti devono conformarsi alle normative di "conosci il tuo cliente" (know your customer) e alle leggi contro il riciclaggio di denaro.
Ciò implica verificare l'identità di base del cliente - nome, data di nascita, indirizzo - e segnalare transazioni sospette alla Rete di Controllo dei Reati Finanziari (FinCEN), creata ai sensi della Legge sul Segreto Bancario.
Tuttavia, non esiste un obbligo di verificare la cittadinanza o lo stato migratorio come condizione per aprire o mantenere un conto bancario.
Non esiste nemmeno una norma federale che vieti ai non cittadini di accedere al sistema finanziario.
La eventuale ordinanza andrebbe ben oltre tali requisiti.
La misura potrebbe essere applicata anche retroattivamente, costringendo a riesaminare milioni di conti esistenti e a richiedere nuovi documenti ai clienti che già mantengono relazioni bancarie da anni.
“È una cattiva idea. Siamo molto allarmati,” ha affermato una fonte del settore finanziario a CNN.
La stessa fonte ha avvertito che “verificare lo stato di cittadinanza di tutti i clienti bancari sarebbe inattuabile”.
Il carattere retroattivo della possibile misura è uno degli aspetti che genera maggiore preoccupazione.
Circa la metà della popolazione statunitense non possiede un passaporto, il che potrebbe provocare complicazioni anche per i cittadini nati nel paese.
Cosa comporterebbe per i migranti?
De concretizzarsi, l'esigenza potrebbe ostacolare l'accesso al sistema bancario a migliaia -o addirittura milioni- di migranti privi di documenti, rendendo difficili operazioni quotidiane come riscuotere salari, pagare affitti o inviare rimesse.
Inoltre, c'è preoccupazione nel settore finanziario che l'ordine possa cercare di trasformare le banche in un ingranaggio diretto della politica di deportazioni.
I dirigenti temono di essere coinvolti negli sforzi del Governo per identificare e deportare gli immigrati in situazione irregolare.
Dietro la discussione c'è la possibilità che le autorità migratorie accedano o incrocino informazioni finanziarie per verificare lo stato migratorio dei clienti.
Esperti avvertono che una misura di questo tipo potrebbe provocare un ritiro massiccio di depositi da parte di clienti stranieri o immigrati che temono di rimanere esposti, il che influirebbe sulla liquidità delle entità e sulla loro capacità di concedere credito nelle economie locali.
Secondo i dati del Progetto di Dati sulla Deportazione, tra il 1° gennaio 2025 e il 15 ottobre 2025 l'ICE ha arrestato in media 746 persone al giorno, più del doppio della media degli ultimi dieci anni.
In parallelo, i legislatori repubblicani hanno proposto iniziative per limitare l'accesso dei migranti in situazione irregolare a diversi servizi, incluso il sistema finanziario.
È fattibile dal punto di vista legale e operativo?
Sebbene il Dipartimento del Tesoro possa tentare di modificare i requisiti di identificazione ai sensi della Legge sul Segreto Bancario, un cambiamento strutturale di tale portata potrebbe richiedere un processo formale di regolamentazione, il che aprirebbe la porta a contenziosi legali.
Dal punto di vista operativo, il settore bancario avverte che la verifica massiva della cittadinanza sarebbe estremamente complessa e costosa.
Inoltre, non è chiaro se la misura obbligherebbe semplicemente a raccogliere informazioni o se comporterebbe la chiusura automatica di conti i cui titolari non possono dimostrare la cittadinanza.
Per ora, la Casa Bianca non ha confermato l'emissione di alcun ordine. Tuttavia, il semplice fatto che la misura sia sotto considerazione anticipa un nuovo fronte di tensione tra l'Amministrazione Trump, il sistema finanziario e le comunità migranti.
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