Congelare il tuo credito negli Stati Uniti è gratuito e può impedire che qualcun altro apra una carta o richieda un prestito utilizzando i tuoi dati. La procedura è conosciuta come credit freeze o security freeze e consiste nel limitare l'accesso al rapporto creditizio che molte entità consultano prima di concedere finanziamenti. Non congela il tuo conto bancario né disattiva le carte che hai già.
Per completare la protezione, devi richiedere il congelamento separatamente presso Equifax, Experian e TransUnion, le tre grandi agenzie di reporting creditizio degli Stati Uniti. La Commissione Federale del Commercio (FTC) spiega che chiunque può richiederlo, anche se non ha subito un furto d'identità, e che sia attivarlo che disattivarlo è gratuito.
Cos'è il congelamento del credito e cosa protegge
Quando richiedi una nuova carta di credito, un prestito per acquistare un'automobile o un mutuo, il prestatore può consultare la tua storia presso una o più agenzie. Se il rapporto è congelato, l'ente generalmente non sarà in grado di accedervi per valutare l'apertura di un nuovo conto, rendendo più difficile per un truffatore ottenere finanziamenti a tuo nome.
Il congelamento è utile se hai perso documenti, sospetti che qualcuno abbia ottenuto il tuo numero di previdenza sociale o hai ricevuto una notifica di violazione dei dati. Ad esempio, coloro che sono stati colpiti dalla violazione dei dati su una piattaforma di aiuti agli studenti in Florida possono considerare questa misura per proteggere il proprio storico creditizio.
Il blocco non è una garanzia contro tutte le frodi: non impedisce da solo gli addebiti su un conto esistente, il furto di una password, una truffa bancaria né altri usi impropri dei dati personali. Non elimina nemmeno un conto fraudolento che già risulta nel tuo storico. Per queste situazioni sono necessarie azioni aggiuntive.
Come congelare il tuo credito gratis passo dopo passo
Il procedimento può essere effettuato online, per telefono o per posta. Per farlo online, accedi direttamente al sito ufficiale di ciascuna agenzia, identifica la funzione security freeze e segui il processo di verifica dell'identità. Possono richiedere nome completo, data di nascita, indirizzo, numero di previdenza sociale e altri dati per confermare che sei il titolare del rapporto.
1. Equifax. Apri la sezione ufficiale di congelamento di Equifax. Crea un account gratuito di myEquifax, oppure accedi se ne hai già uno, e cerca l'opzione per impostare un security freeze. L'agenzia consente anche di gestire la misura telefonicamente, al numero 888-298-0045, e per posta. Controlla la conferma e verifica che il rapporto risulti come congelato.
2. Experian. Accedi al servizio gratuito di congelamento di Experian, crea o apri il tuo account gratuito e seleziona l'opzione per congelare il file di credito. Experian consente di controllare lo stato del blocco, rimuoverlo e programmare la sua sospensione temporanea direttamente da quello stesso account. Offre anche assistenza telefonica al numero 888-397-3742.
3. TransUnion. Visita la pagina ufficiale di TransUnion per congelare il credito. Scegli di creare un account gratuito del TransUnion Service Center oppure accedi e richiedi il congelamento del tuo rapporto. Da quel centro puoi controllare lo stato, rimuovere il blocco o sospenderlo per un periodo determinato. TransUnion offre anche l'opzione telefonica al numero 800-916-8800.
Importante: completare la richiesta in un'agenzia non attiva il congelamento nelle altre due. Controlla le tre separatamente e conserva in modo sicuro le tue credenziali e conferme. Non condividere numeri di previdenza sociale, password o documenti d'identità tramite link ricevuti in messaggi, reti sociali o presunti intermediari che ti addebitano per il servizio.
Quanto costa e quanto tempo ci vuole per attivarlo?
Congelare, decongelare temporaneamente ed eliminare il congelamento è gratuito per legge federale. Non è necessario sottoscrivere un abbonamento a un servizio di monitoraggio del credito per farlo. La guida ufficiale di USAGov indica che le agenzie devono attivare il blocco entro un massimo di un giorno lavorativo quando la richiesta viene effettuata online o per telefono; per posta, il termine è fino a tre giorni lavorativi dalla ricezione della domanda.
Il congelamento non scade automaticamente: rimane in vigore fino a quando non richiedi di revocarlo. Se chiedi di toglierlo online o per telefono, l'agenzia deve procedere entro un massimo di un'ora; per posta potrebbe impiegare fino a tre giorni lavorativi. Alcune agenzie offrono modifiche praticamente immediate, ma è consigliabile verificare che lo stato sia stato aggiornato prima di presentare una richiesta di finanziamento.
Come sbloccare il credito per comprare un'auto o richiedere una carta
Se intendi richiedere una carta di credito, finanziare un automobile o chiedere un mutuo, chiedi alla banca o all'ente finanziatore quale agenzia consulterà. Se utilizza solo una, puoi temporaneamente togliere il congelamento solo su quella agenzia. Se non riesci a sapere quale consulterà, potresti doverlo togliere presso tutte e tre.
In ogni portale cerca le opzioni temporaneamente rimuovere, scongelare o disgelare. Molti permettono di indicare date di inizio e fine affinché il rapporto torni a essere congelato al termine del periodo stabilito. Puoi anche rimuovere il blocco in modo indefinito, ma in tal caso dovrai richiederne uno nuovo se desideri riottenere la protezione. Non paghi per nessuna di queste operazioni.
Congelare il credito riduce il tuo punteggio o blocca le tue carte?
No. Il blocco del credito non riduce il punteggio di credito, secondo la FTC e la Ufficio per la Protezione Finanziaria dei Consumatori (CFPB). Non chiude nemmeno le carte esistenti, non ferma il pagamento dei prestiti che hai già e non impedisce di consultare i tuoi stessi rapporti.
Alcune entità continuano a poter consultare informazioni per gestire conti esistenti e ci sono eccezioni per determinati usi legali. Proprio per questo, congelare la cronologia non sostituisce la revisione dei movimenti bancari né gli avvisi di sicurezza di ogni conto.
Congelamento, allerta frodi e blocco del credito: non sono la stessa cosa
Una alerta di frode (fraud alert) avverte le entità che devono prendere misure per verificare la tua identità prima di concedere nuovo credito, ma non blocca l'accesso al rapporto. L'allerta iniziale è gratuita e dura un anno; basta richiederla a un'agenzia, poiché questa deve informare le altre due. Se sei già stato vittima di furto d'identità e soddisfi i requisiti di documentazione, puoi richiedere un'allerta estesa di sette anni.
Il blocco (security freeze) limita l'accesso a nuove richieste di credito, dura fino a quando non lo ritiri e richiede una gestione individuale con ciascun'agenzia. Entrambe le misure possono coesistere.
Un credit lock è un prodotto diverso che alcune agenzie offrono tra i servizi a pagamento. La CFPB avverte che non è più efficace del congelamento gratuito riconosciuto dalla legge federale. Se una schermata ti propone di pagare un abbonamento, assicurati di selezionare security freeze e non un altro servizio.
Come controllare gratuitamente se qualcuno ha aperto conti a tuo nome
Il congelamento non informa necessariamente su tutte le attività sospette. Per verificare se compaiono carte, prestiti o richieste che non riconosci, richiedi i tuoi rapporti su AnnualCreditReport.com, il portale autorizzato per ottenere report gratuiti da Equifax, Experian e TransUnion. Attualmente puoi consultare gratuitamente i rapporti online ogni settimana.
Esamina soprattutto i conti aperti, i saldi, gli indirizzi registrati e le richieste di credito che non ricordi. Consultare i propri rapporti non riduce il punteggio di credito. Se trovi errori, puoi contestarli presso l'agenzia e l'ente che ha fornito le informazioni; se ci sono indicazioni di furto d'identità, segui anche i passi per denunciare il furto d’identità.
Cosa fare se i tuoi dati sono stati utilizzati per commettere frode
Se noti un conto che non hai aperto o movimenti non autorizzati, contatta al più presto il dipartimento frodi della banca o del creditore per richiedere la chiusura o la messa in sicurezza del conto interessato. Cambia le password compromesse e conserva i registri delle comunicazioni.
Puoi anche segnalare il furto d'identità attraverso IdentityTheft.gov, il portale ufficiale della FTC. Lì puoi ottenere un rapporto e un piano di recupero con istruzioni per contestare conti fraudolenti. La CFPB dettaglia la procedura per richiedere che le informazioni derivate dal furto d'identità siano bloccate o rimosse dai rapporti creditizi con la documentazione appropriata.
Se desideri proteggere anche la cronologia di un minorenne di 16 anni, i genitori o tutori possono richiedere un congelamento speciale gratuito presso ogni agenzia. Questa procedura ha requisiti di identità e documentazione diversi da quelli di un adulto, che vengono spiegati nella guida della FTC sui congelamenti e le allerte di frode.
Video correlati:
Archiviato in: