Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha annunciato martedì azioni coordinate di attuazione contro Bank of America, il secondo banco più grande del paese, per un totale di oltre 1.210 milioni di dollari in sanzioni per violazioni delle leggi anti-riciclaggio di denaro e delle sanzioni, secondo il comunicato ufficiale del Tesoro.
Le misure coinvolgono tre organismi distinti: la Rete di Esecuzione dei Crimini Finanziari (FinCEN) ha imposto una penalità civile di 1,200 milioni di dollari; l'Ufficio del Controllore della Moneta (OCC) ha stabilito una multa di 750 milioni, la più alta nella sua storia, cifra che è accreditata all'interno del totale di FinCEN e non si somma separatamente; e l'Ufficio di Controllo dei Beni Stranieri (OFAC) ha concordato un pagamento di 11,6 milioni per 475 presunte infrazioni a molteplici programmi di sanzioni.
In termini di esborso reale, la banca dovrà pagare 450 milioni di dollari direttamente al Tesoro entro 10 giorni, più i 750 milioni all'OCC, per un totale di 1.200 milioni in pagamenti effettivi, secondo l'ordine di consenso di FinCEN.
Le indagini hanno determinato che Bank of America non ha segnalato tempestivamente a FinCEN oltre 5.000 milioni di dollari in transazioni sospette nel periodo compreso tra gennaio 2018 e luglio 2025.
Di quel totale, più di 1.000 milioni erano collegati a rischi prioritari per la sicurezza nazionale, tra cui reti cinesi di riciclaggio di denaro e attività finanziaria illecita legata al confine sud-occidentale degli Stati Uniti.
La banca ha ammesso di aver violato deliberatamente la Legge sul Segreto Bancario non mantenendo un programma antifrodo che soddisfacesse i requisiti minimi, non effettuando la dovuta diligenza sulle conti di corrispondenza di banche estere e non presentando in modo preciso e tempestivo i rapporti sulle attività sospette —noti come SAR—.
Una parte centrale delle problematiche è stata il sistema proprietario di monitoraggio delle transazioni della banca, denominato Event Processor, progettato nel 2010, che ha mantenuto per anni soglie di alert mal calibrate e pesi di rischio statici.
Quando la banca ha ridotto la soglia di rilevamento a dicembre 2023, una revisione retrospettiva ha identificato quasi 8.900 SAR non presentati, con un'attività transattiva di quasi 4.000 milioni di dollari, e la banca ha stimato di avere bisogno di 750 dipendenti aggiuntivi e 800 consulenti per gestire il volume generato dalla nuova soglia.
Questo caso ha un precedente diretto: la OCC aveva già emesso un ordine di cessazione e di astensione nel dicembre del 2024 chiedendo alla banca di correggere il suo programma anti-riciclaggio, ma più di un anno dopo l'ente continuava a non segnalare attività potenzialmente sospette agli investigatori per la loro revisione.
L'ordine di FinCEN ha rivelato anche comunicazioni interne che illustrano come la banca abbia prioritizzato i guadagni rispetto al rispetto normativo: nell'agosto 2022, il personale di compliance ha concluso che «l'evidenza schiacciante suggerisce che il cliente sta ricevendo pagamenti da numerose vittime di truffe di marketing di massa», con circa il 90% di oltre 125 casi correlati a frodi, ma la banca ha scelto di mantenere la relazione commerciale.
Le 475 apparenti violazioni dell'OFAC —qualificate come casi non gravi— hanno coinvolto transazioni legate all'Iran, alla Russia, alla Bielorussia, alla Birmania, alla Somalia, al traffico di droga e al terrorismo globale, per un valore approssimativo di 14,8 milioni di dollari, avvenute tra settembre 2021 e aprile 2025.
Il segretario del Tesoro, Scott Bessent, ha avvertito che «quando una banca di questa dimensione non rispetta i propri obblighi contro il riciclaggio e le sanzioni, le conseguenze vanno ben oltre le proprie pareti, esponendo l'intero sistema finanziario statunitense a rischi significativi di finanziamento illecito».
Bank of America ha riconosciuto pubblicamente la gravità delle carenze e ha affermato di essere «molto avanti» nelle misure correttive, precisando che l'onere di 1.200 milioni ridurrà di circa 17 centesimi per azione il suo reddito netto del terzo trimestre del 2026.
L'ordinanza di FinCEN richiede inoltre revisioni indipendenti del programma antiriciclaggio con scadenze che si estendono fino a luglio 2028 e una revisione retroattiva delle transazioni a partire da gennaio 2022, con un rapporto finale da presentare al più tardi entro dicembre dello stesso anno.
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