Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha annunciato martedì azioni coordinate di enforcement contro Bank of America, il secondo banco più grande del paese, per un totale di oltre 1.210 milioni di dollari in sanzioni per violazioni delle leggi contro il riciclaggio di denaro e delle sanzioni, secondo il comunicato ufficiale del Tesoro.
Le misure coinvolgono tre organismi distinti: la Rete di Esecuzione dei Reati Finanziari (FinCEN) ha imposto una sanzione civile di 1.200 milioni di dollari; l'Ufficio del Comptroller of the Currency (OCC) ha stabilito una multa di 750 milioni, la più alta della sua storia, importo che viene accreditato all'interno della cifra di FinCEN e non si somma separatamente; e l'Ufficio per il Controllo dei Beni Stranieri (OFAC) ha concordato un pagamento di 11,6 milioni per 475 presunti violazioni di più programmi di sanzioni.
In termini di effettivo esborso, la banca dovrà pagare 450 milioni di dollari direttamente al Tesoro entro dieci giorni, più i 750 milioni all’OCC, per un totale di 1.200 milioni in pagamenti effettivi, secondo l’ordine di consenso di FinCEN.
Le indagini hanno determinato che Bank of America non ha segnalato tempestivamente a FinCEN oltre 5.000 milioni di dollari in transazioni sospette durante il periodo compreso tra gennaio 2018 e luglio 2025.
De quel totale, oltre 1.000 milioni erano legati a rischi prioritari per la sicurezza nazionale, tra cui reti cinesi di riciclaggio di denaro e attività finanziarie illecite legate al confine sud-occidentale degli Stati Uniti.
La banca ha ammesso di aver violato deliberatamente la Legge sul Segreto Bancario non mantenendo un programma antiriciclaggio che rispettasse i requisiti minimi, non effettuando la dovuta diligenza sulle conti di corrispondenza di banche estere e non presentando rapporti di attività sospetta —conosciuti come SAR— in modo preciso e tempestivo.
Una parte centrale dei fallimenti è stata il sistema proprietario di monitoraggio delle transazioni della banca, denominato Event Processor, progettato nel 2010, che ha mantenuto per anni soglie di allerta mal calibrate e pesi di rischio statici.
Quando la banca ha ridotto la soglia di rilevamento a dicembre 2023, una revisione retroattiva ha identificato quasi 8.900 SAR non presentati, con un'attività transazionale di quasi 4.000 milioni di dollari, e la banca ha stimato di aver bisogno di 750 dipendenti aggiuntivi e 800 consulenti per gestire il volume generato dalla nuova soglia.
Questo caso ha un precedente diretto: l'OCC aveva già emesso un ordine di cessazione e desistenza nel dicembre 2024 esigendo dalla banca la correzione del suo programma anti-riciclaggio, ma oltre un anno dopo l'ente continuava a non segnalare attività potenzialmente sospette agli investigatori per la loro revisione.
L'ordine di FinCEN ha anche rivelato comunicazioni interne che illustrano come la banca abbia prioritizzato i profitti rispetto alla conformità normativa: nell'agosto 2022, il personale di compliance ha concluso che «le prove schiaccianti suggeriscono che il cliente sta ricevendo pagamenti da numerose vittime di frodi di marketing di massa», con circa il 90% di più di 125 casi legati a frodi, ma la banca ha scelto di mantenere la relazione commerciale.
Le 475 presunte violazioni dell'OFAC —classificate come casi non gravi— hanno coinvolto transazioni legate a Iran, Russia, Bielorussia, Birmania, Somalia, narcotraffico e terrorismo globale, per un valore di circa 14,8 milioni di dollari, avvenute tra settembre 2021 e aprile 2025.
Il segretario del Tesoro, Scott Bessent, ha avvertito che «quando una banca di queste dimensioni non rispetta i suoi obblighi contro il riciclaggio di denaro e le sanzioni, le conseguenze vanno ben oltre le proprie pareti, esponendo l'intero sistema finanziario statunitense a rischi significativi di finanziamento illecito».
Bank of America ha riconosciuto pubblicamente la gravità delle carenze e ha affermato di essere «molto avanti» nelle misure correttive, precisando che l'onere di 1.200 milioni ridurrà di circa 17 centesimi per azione il suo reddito netto del terzo trimestre del 2026.
L'ordinanza del FinCEN richiede inoltre revisioni indipendenti del programma antiriciclaggio con scadenze estese fino a luglio 2028 e una revisione retroattiva delle transazioni a partire da gennaio 2022, con un rapporto finale da presentare entro e non oltre dicembre dello stesso anno.
Video correlati:
Archiviato in: