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Il presidente Donald Trump ha firmato un'ordinanza esecutiva che richiede ai regolatori bancari federali di valutare e mitigare il cosiddetto "rischio di credito legato all'immigrazione", in una nuova misura che amplia la pressione della sua amministrazione sulle persone che vivono negli Stati Uniti senza autorizzazione legale.
La ordinanza, intitolata "Ripristinare l'integrità del sistema finanziario americano", istruisce il Dipartimento del Tesoro, la Federal Reserve, la FDIC e la OCC a emettere, entro 60 giorni, linee guida formali affinché le banche possano identificare segnali di allerta in conti, prestiti e carte di credito di persone senza status migratorio legale.
L'argomento centrale della Casa Bianca è che prestare denaro a persone che potrebbero essere deportate rappresenta un rischio strutturale per il sistema finanziario, poiché il debitore potrebbe perdere reddito o lasciare il paese e incorrere in inadempienza.
La Casa Blanca ha affermato che non "permetterà rischi per il nostro sistema finanziario derivanti dall'estensione di crediti o servizi finanziari alla popolazione di stranieri inammissibili e soggetti a deportazione".
Tuttavia, l'ordine è meno aggressivo di quanto temesse il settore bancario, poiché non obbliga esplicitamente le banche a raccogliere la prova di cittadinanza di tutti i loro clienti.
L'industria bancaria aveva fatto pressioni in modo aggressivo per mesi per impedire una misura che rendesse obbligatoria quella raccolta, sostenendo che sarebbe stata costosa e avrebbe richiesto una enorme quantità di documentazione.
Il segretario del Tesoro, Scott Bessent, aveva anticipato la misura ad aprile dichiarando che "dovrebbero esserci regole più severe" per aprire conti bancari, e si è chiesto: "Perché gli stranieri di nazionalità sconosciuta possono venire e aprire un conto bancario?".
Bessent ha anche chiesto: "Come può conoscere il suo cliente se non sa se ha uno status legale o illegale, se è cittadino statunitense o titolare di un permesso di soggiorno?".
L'ordine menziona esplicitamente l'uso del Numero di Identificazione Personale del Contribuente (ITIN) per ottenere prodotti di credito o aprire conti quando il richiedente non ha uno stato migratorio verificato.
Uno studio dell'Urban Institute ha stimato che sono state emesse tra 5.000 e 6.000 ipoteche a clienti con ITIN, e che le banche sono molto riluttanti a concedere prestiti a persone con quel tipo di documento.
I difensori dei diritti degli immigrati avvertono che la misura potrebbe spingere gli immigrati privi di autorizzazione fuori dal sistema finanziario formale, verso l'economia in contante e i servizi non regolamentati, con un maggiore rischio di frodi e usura.
Quest'ordine non è il primo segnale dell'amministrazione Trump in questa direzione.
Dal dicembre 2025, i cubani negli Stati Uniti hanno iniziato a ricevere avvisi da Bank of America che avvertivano dei possibili chiusure di conti se non aggiornavano le loro informazioni migratorie.
Nel novembre del 2025, il Dipartimento del Tesoro ha annunciato anche la riclassificazione di alcuni crediti d'imposta rimborsabili come "benefici pubblici federali", il che impedisce a certi contribuenti immigrati di riceverli, inclusi i beneficiari di DACA e dello Status di Protezione Temporanea (TPS).
I regolatori bancari hanno ora 60 giorni per emettere le linee guida formali che definiranno in pratica come le banche dovranno identificare e gestire i conti dei clienti senza uno status migratorio verificato.
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