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Negli ultimi giorni, molti cubani che vivono negli Stati Uniti hanno iniziato a ricevere messaggi e lettere dalle loro banche, in particolare da grandi istituti, che avvertono che i loro conti potrebbero essere congelati o addirittura chiusi se non aggiornano il loro status migratorio. Questo ha generato panico e molta confusione: perché sta accadendo tutto ciò e cosa si nasconde dietro a questi avvisi?
Prima di tutto, è importante comprendere il contesto legale: Cuba è ancora soggetta a un regime di sanzioni da parte degli Stati Uniti, e questo obbliga le banche a applicare controlli molto rigorosi quando si tratta di persone di nazionalità cubana o di operazioni che potrebbero avere qualche legame con l'isola. A questo si aggiunge che la seconda amministrazione di Trump ha inasprito in modo aggressivo tutta la politica migratoria, ponendo sotto un'ampia sospetto grandi gruppi di immigrati, tra cui i cubani.
In termini semplici, le banche temono di violare le sanzioni e anche di trovarsi in una posizione scomoda nei confronti di un governo che ha trasformato l'immigrazione in un obiettivo centrale di controllo e punizione. Per questo motivo, sono in una fase di "pulizia" o revisione interna, ciò che nel settore viene definito "de-risking": preferiscono chiudere conti che sembrano rischiosi piuttosto che affrontare problemi con il Dipartimento del Tesoro o con le autorità migratorie.
Cosa stanno esattamente esaminando?
Principalmente tre cose:
- Se il cliente è cittadino o residente di Cuba.
- È attualmente presente legalmente negli Stati Uniti.
- Se c'è un possibile legame con entità cubane soggette a restrizioni da parte del governo statunitense.
Qui entrano a pieno titolo i casi di parole e di I‑220A. Sotto Biden, centinaia di migliaia di persone provenienti da Cuba, Haiti, Nicaragua e Venezuela hanno beneficiato di programmi di parole umanitaria, che conferivano loro uno status temporaneo e un permesso di lavoro. La seconda amministrazione di Trump ha deciso di revocare in massa queste protezioni: è stata annunciata la cessazione del programma CHNV e la cancellazione anticipata del parole per oltre mezzo milione di persone, con il via libera della Corte Suprema per procedere mentre si è in fase di contenzioso. Nel momento in cui il parole viene cancellato, quella persona smette di essere chiaramente "legalmente presente" e passa a trovarsi in un limbo o a essere direttamente deportabile.
Per le banche, questo è dinamite: un cliente che ieri appariva nel sistema con un permesso di soggiorno valido e un permesso di lavoro, oggi può apparire senza uno stato chiaro. Gli algoritmi di conformità e i team di rischio cominciano a contrassegnare questi conti come problematici, proprio in un contesto politico in cui la Casa Bianca sta facendo pressione per mostrare una posizione ferma nei confronti degli immigrati. Da qui nascono molti dei messaggi di massa che chiedono di aggiornare lo stato, e i blocchi preventivi dei conti fino a quando il cliente non dimostra di avere un altro tipo di protezione o un processo in corso.
Il tema dei I‑220A è un altro punto di incertezza. Decine o centinaia di migliaia di cubani sono entrati attraverso la frontiera e hanno ricevuto questo documento di “libertà vigilata”, che non è un classico parole, ma nemmeno un soggiorno totalmente irregolare. Per anni sono stati in un limbo: non detenuti, ma senza uno status stabile. Nel 2025 ci sono state decisioni giudiziarie che iniziano a riconoscere che molti con I‑220A possono essere trattati in modo più simile a un parole per fini migratori, il che apre la porta a opzioni come l’Aggiustamento Cubano; ma allo stesso tempo, la stessa amministrazione Trump ha intensificato le detenzioni di cubani con I‑220A nei controlli dell'ICE e ha iniziato a considerarli come obiettivo prioritario nella sua campagna contro l'immigrazione.
Dal punto di vista bancario, un cliente con I‑220A è un caso di altissimo rumore regolatorio: non è chiaro quanto tempo possa rimanere, se possa essere arrestato o deportato in qualsiasi momento, e se la sua situazione rientri nella categoria di “presente legalmente” che le norme finanziarie richiedono per consentire l'uso senza restrizioni dei conti. Di fronte a questa ambiguità, molti banche optano per proteggersi: bloccano, richiedono documenti aggiuntivi, o chiudono direttamente i rapporti con clienti il cui status dipende da figure come il parole cancellato o l'I‑220A.
Quali effetti combinati produce tutto questo?
- Più cubani in una situazione fragile (parole cancellate, I-220A, processi incerti).
- Un governo che trasforma l'immigrazione in una priorità politica e operativa.
- Banchi sotto pressione a causa di sanzioni, multe e clima politico che preferiscono ridurre i rischi piuttosto che difendere un singolo cliente.
Cosa può fare una persona colpita?
- Non ignorare i messaggi della banca.
- Riunire e consegnare copie di tutti i documenti migratori in corso: permesso di lavoro, notifica di asilo, ricevute di Ajuste Cubano, estensione di parole, ecc
- Chiedere sempre che la banca fornisca per iscritto il motivo del possibile chiusura, che di solito viene indicato come tema di “rischio” o “conformità normativa”
- E, se la situazione è grave, è consigliabile consultare un avvocato specializzato in immigrazione o un esperto in sanzioni e banche per valutare se sia conveniente contestare la decisione o trasferirsi a un'altra entità finanziaria
Il risultato visibile sono le allerta, i blocchi e le chiusure di conti che oggi stanno ricevendo tanti cubani. Per chi si trova all'interno di questo uragano, le uniche difese reali sono: non ignorare le comunicazioni della banca, fornire tutta l'evidenza possibile di uno status o processo migratorio vigente (asilo, Regolamento Cubano, residenza, rinnovi presentati), documentare per iscritto ogni decisione della banca e, quando necessario, cercare consulenza legale sia in ambito migratorio che finanziario.
In uno scenario in cui la seconda amministrazione di Trump ha inasprito la persecuzione migratoria e ha minato la sicurezza dei titolari di permesso, dimostrare di essere sulla strada per la residenza o di averla già ottenuta è il modo migliore per ridurre la probabilità di diventare un “rischio” agli occhi del sistema bancario.
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